Страхование жизни
Страхование жизни - это предупреждение, защита и безопасность Вас и Вашей семьи, это гарантия финансовой устойчивости, финансовой независимости семьи, гарантия того, что Ваши планы относительно себя, Вашей семьи или Ваших детей, будут воплощаться, согласно Вашим желаниям; и эта уверенность придает ощущениям Вашей сегодняшней жизни дополнительную ценность.
С экономической точки зрения, страхование жизни - выгодно. Конечно, уход из жизни человека с моральной точки зрения невосполним, однако не надо быть ханжами и забывать, что у умершего остается семья, о которой теперь кому-то нужно будет заботиться. Наше Государство эту функцию с себя сняло уже много лет назад. Поэтому выживать семье нужно будет самостоятельно. К сожалению, большинство семей в наше время имеет только одного кормильца, и его смерть настолько понижает социальный статус семьи, что впору говорить о ее экономической гибели. Но чтобы избежать этого, достаточно застраховаться.
Страхование жизни носит острый социальный характер, поскольку он защищает слабую половину семьи от финансовых катаклизмов, которые могут произойти при потере кормильцем здоровья или жизни.
Основная цель страхования жизни – накопить деньги для финансовой уверенности, поэтому такое страхование называется еще накопительным. Этот вид страхования принципиально отличается от других видов страхования, которые называются рисковыми, тем, что деньги человека возвращаются в любом случае – как в случае смерти Застрахованного лица, так и в случае дожития лица до даты установленной договором страхования.
Накопительное страхование жизни разделяют на смешанное страхование жизни и пенсионное страхование.
Смешанное страхование жизни предполагает, что выплата накопившегося в Страховой компании капитала производится по дожитию Застрахованного лица до конца срока действия договора страхования либо при наступлении страхового события, предусмотренного договором страхования (несчастный случай или смерть).
С помощью программ страхования жизни родители могут заранее накопить средства на образование своих детей, а с помощью страховых пенсионных программ – обеспечить долгосрочную страховую защиту до пенсии, а в дальнейшем – достойную пенсию.
Пенсионное страхование, предполагает, что основные выплаты страхового обеспечения производятся по достижении Застрахованным лицом возраста выхода на пенсию.
Если договором страхования устанавливается, что Страховая компания (Страховщик) обязана выплачивать страховое обеспечение по достижению Застрахованным лицом пенсионного возраста, то такие выплаты приобретают значение пенсии (аннуитета, ренты). Такие ежемесячные, последовательные периодические выплаты призваны дополнять Государственное пенсионное обеспечение и называются негосударственной дополнительной пенсией.
Виды пенсионного страхования:
- страхование ежемесячной пожизненной дополнительной пенсии;
- страхование ежемесячной пенсии на определенный срок;
- пенсионное страхование с одноразовой выплатой.
Страхование ежемесячной пожизненной дополнительной пенсии – ежемесячная выплата, осуществляемая в течение жизни пенсионера с момента достижения им пенсионного возраста. В случае смерти пенсионера наследники получают страховую сумму, размер которой определен договором страхования.
Страхование ежемесячной пенсии на определенный срок – ежемесячная выплата осуществляется пенсионеру в течение определенного им срока (10, 15, 20 или 30 лет) с момента достижения пенсионного возраста. В случае смерти пенсионера в течение срока действия договора страхования, страховую сумму получают наследники.
Пенсионное страхование с одноразовой выплатой – выплата страховой суммы осуществляется одноразово по достижению им пенсионного возраста. Кроме того, в течение срока действия договора страхования, с момента вступления договора и до пенсионного возраста, действует страховая защита жизни.
Самое основное и главное отличие страхования жизни от имущественного состоит в том, что человеческая жизнь не имеет цены, чего нельзя сказать об имуществе. Страхователь самостоятельно выбирает страховую сумму, исходя из своего социально-финансового положения, из соображений о том, какие финансовые трудности возникнут у семьи, если случится непоправимое. Например, человек берет для своей семьи в кредит квартиру, которая одновременно является и залогом для банка. Но случилась беда - семья лишается своего кормильца, по кредиту нечем платить. Ситуация сводится к тому что банк вынужден отобрать у людей заложенное жилье и выселить их, по сути, на улицу. В данном случае кредит можно погасить за счет страховки и уберечь семью от дополнительных трудностей. Также важно то, что страховой полис может быть хорошим средством накопления денежных средств, которые страхователь гарантировано получит по дожитии до возраста, оговоренного в договоре страхования.
